云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)辦法的通知

各州（市）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)、各小額貸款公司：

現(xiàn)將《云南省小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)辦法》印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

 

云南省地方金融監(jiān)督管理局

2022年3月5日

 

 

云南省小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)辦法 

第一章 總 則

第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法的通知》（云政辦發(fā)〔2011〕106號(hào)）及《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱監(jiān)管分類評(píng)級(jí)，是指根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。

第三條經(jīng)云南省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱省地方金融監(jiān)管局）批準(zhǔn)設(shè)立，并在登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的小額貸款公司納入監(jiān)管分類評(píng)級(jí)。

第四條云南省小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)工作的組織、實(shí)施及評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，適用本辦法。

第五條小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)應(yīng)遵循依法合規(guī)、客觀公正的原則。

第六條省地方金融監(jiān)管局對(duì)全省小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)工作負(fù)總責(zé)，負(fù)責(zé)制定、修改監(jiān)管分類評(píng)級(jí)指標(biāo)、分值和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，組織各州（市）、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)實(shí)施監(jiān)管分類評(píng)級(jí)，開(kāi)展評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用。

第二章 評(píng)級(jí)指標(biāo)及分類標(biāo)準(zhǔn)

第七條小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)指標(biāo)分為定性指標(biāo)和定量指標(biāo)，每一個(gè)指標(biāo)對(duì)應(yīng)一個(gè)分值。定性指標(biāo)包括公司治理、內(nèi)部管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、社會(huì)信用與行業(yè)監(jiān)管等指標(biāo)；定量指標(biāo)包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控等指標(biāo)。

第八條定性指標(biāo)主要通過(guò)查閱評(píng)級(jí)資料現(xiàn)場(chǎng)評(píng)分，定量指標(biāo)主要通過(guò)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)分，兩項(xiàng)得分之和為總分。小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)實(shí)行百分制，總分為100分。

第九條省地方金融監(jiān)管局根據(jù)市場(chǎng)和行業(yè)監(jiān)管情況變化，每年制定下發(fā)與之配套的云南省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。

第十條小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)結(jié)果分為3類（A類、B類、C類）6級(jí)（AA級(jí)、A級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)）

第十一條A類小額貸款公司。公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配度高，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理規(guī)范。

（一）AA級(jí)，評(píng)級(jí)得分95分（含）以上。公司經(jīng)營(yíng)管理及服務(wù)能力處于全省同行業(yè)領(lǐng)先水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良。

（二）A級(jí)，評(píng)級(jí)得分90（含）—95分。公司經(jīng)營(yíng)管理及服務(wù)能力處于行業(yè)上游水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良。

第十二條B類小額貸款公司。公司經(jīng)營(yíng)比較穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范。

（一）BB級(jí)，評(píng)級(jí)得分70（含）—90分。公司經(jīng)營(yíng)管理及服務(wù)能力處于行業(yè)中游水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好。

（二）B級(jí)，評(píng)級(jí)得分60（含）—70分。公司經(jīng)營(yíng)管理及服務(wù)能力處于行業(yè)中游偏下水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一般。

第十三條C類小額貸款公司。公司經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱，業(yè)務(wù)管理不規(guī)范。

（一）CC級(jí)，評(píng)級(jí)得分50（含）—60分。公司經(jīng)營(yíng)管理及服務(wù)能力處于行業(yè)下游水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)酢?/p>

（二）C級(jí)，評(píng)級(jí)得分50分以下。公司經(jīng)營(yíng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財(cái)務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等方面存在關(guān)鍵性缺陷。

第三章 組織和實(shí)施

第十四條小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)每年開(kāi)展一次，評(píng)級(jí)期為上一年度1月1日至12月3 1日。注冊(cè)不滿一個(gè)會(huì)計(jì)年度的小額貸款公司不參加本年度監(jiān)管分類評(píng)級(jí)。

第十五條小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)按照公司自評(píng)，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)初評(píng)，州（市）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)復(fù)評(píng)、省地方金融監(jiān)管局最終審定評(píng)級(jí)結(jié)果的程序進(jìn)行。

第十六條小額貸款公司應(yīng)按照省地方金融監(jiān)管局制定的監(jiān)管分類評(píng)級(jí)指標(biāo)與評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展自評(píng)，自評(píng)報(bào)告經(jīng)公司法定代表人簽署后，報(bào)公司注冊(cè)地縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)。

第十七條縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)組織開(kāi)展本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)初評(píng)，提出初評(píng)意見(jiàn)，報(bào)州（市）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)。

第十八條州（市）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)管分類評(píng)級(jí)的初評(píng)意見(jiàn)組織開(kāi)展本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)，提出復(fù)評(píng)意見(jiàn)，報(bào)省地方金融監(jiān)管局。

第十九條省地方金融監(jiān)管局根據(jù)州（市）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)管分類評(píng)級(jí)的復(fù)評(píng)意見(jiàn)最終審定小額貸款公司的評(píng)級(jí)結(jié)果并向社會(huì)公布，必要時(shí)可以對(duì)部分小額貸款公司的復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行抽查。

第二十條各級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)在監(jiān)管分類評(píng)級(jí)評(píng)定中可委托第三方中介機(jī)構(gòu)或聘請(qǐng)相關(guān)專家進(jìn)行。

第二十一條在開(kāi)展監(jiān)管分類評(píng)級(jí)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列嚴(yán)重違法違規(guī)情形之一的，可終止評(píng)級(jí)，依據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置，對(duì)涉嫌違法犯罪的，按有關(guān)程序移送司法部門(mén)追究法律責(zé)任：

（一）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（二）非法高利放貸；

（三）暴力催債；

（四）抽逃或變相抽逃資本金及賬外經(jīng)營(yíng)；

（五）按照有關(guān)規(guī)定被認(rèn)定的“失聯(lián)”及“空殼”公司；

（六）拒絕或阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查（含監(jiān)管分類評(píng)級(jí)）；

（七）其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為。

第二十二條參與小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)工作的人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，并嚴(yán)守廉政紀(jì)律及保密紀(jì)律。

第二十三條小額貸款公司對(duì)復(fù)評(píng)結(jié)果有異議的，可于本公司復(fù)評(píng)結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局提交書(shū)面申請(qǐng)重新評(píng)價(jià)。

第四章 評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

第二十四條評(píng)級(jí)結(jié)果作為各級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管及政策支持的重要依據(jù)，具體按照《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號(hào)）等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條對(duì)評(píng)級(jí)為C類的小額貸款公司，各級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)予以重點(diǎn)監(jiān)管，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)變化，督促其加大經(jīng)營(yíng)管理力度和采取有效治理措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

第五章 附 則

第二十六條通過(guò)本辦法確定的小額貸款公司監(jiān)管分類評(píng)級(jí)結(jié)果僅作為地方金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)小額貸款公司分類監(jiān)管和政策支持的主要依據(jù)，不代表對(duì)小額貸款公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)或保證。

第二十七條本辦法由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條本辦法自2022年4月15日起施行。原《云南省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理規(guī)則（試行）》（云金辦〔2012〕70號(hào)）、《云南省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理實(shí)施細(xì)則（試行）》（云金辦〔2012〕244號(hào)）同時(shí)廢止。